CSS신용등급과 대출 및 금융거래의 관계

요즘 신용대출을 받으시려는 분들 뿐만아니라  굳이 대출을 받지않으시더라도 개인의 신용등급에 관심을 갖고 계신분들이 많으십니다.

과거 "나는 대출을 많이 받지않았으니 신용등급이 좋을거야" 혹은 "나는 신용카드를 쓰지않으니 신용등급이 좋을거야" 라고 추측하시는 분들은 많이 봐왔지만 최근들어 마이크레딧이나 크레딧뱅크등을 통해 직접 자신의 신용상태를 살펴보는 분들이 늘어나는것같습니다.

그럼 오늘은 신용등급은 어떻게 매겨지고 어떤 것이 반영되는지 또한 신용등급을 높이려면 어떻게 해야하는지를 살펴보겠습니다.

먼저,많은 분들이 담보대출을 받는경우에는 신용등급이 크게 상관없이 담보물만 좋다면 상관없다고 생각하는 분들이 많습니다.
물론 담보대출의 경우 담보물이 1순위로 중요하지만 담보대출이라고하여 신용상태가 엉망이라도 담보물만 확실하다고 하여 대출이 되는것이 아닙니다.

가령 이런곳이 있습니다.
우린 신용불량자라도 담보물만 확실하다면 무조건 대출가능합니다 라는곳, 살펴보시면 대부업체 사채입니다.

먼저, 신용등급은 신용평가기관마다 달라집니다.

어느 신용평가기관에선 자신의 신용등급이 5등급이 나왔지만 다른 신용평가기관에선 신용등급이 6등급이 나올수도 있는것입니다.

금융사들은 개인들이 거래한 신용거래 내역정보를 신용정보회사에 제공하고 또 필요할때 신용정보회사로부터 정보를 제공받기도 합니다.

즉, 신용대출을 받을때는 대부분 신용평가기관에서 제공하는 신용정보와 해당 금융사 자체신용정보를 토대로 신용이 평가됩니다.

때문에 간혹 신용평가기관으로 부터의 신용등급은 크게 좋지못하나 해당 금융사와의 거래내역이 좋아 대출우대를 받는경우도 더러있습니다.

여기서 잠깐!! CSS(Credit Scoring System - 개인신용평가 등급)란 카드대란 이후 만들어진 개인신용평가시스템을 말합니다. 신용대출을 받을시 CSS 등급에 따라 대출한도와 금리가 큰 영향을 받습니다.


CSS 등급은 총 10단계로 나뉩니다.

CSS 1등급 - 신용도가 가장높고, 신용관리가 우수한 최우량 등급
CSS 2등급 - 신용도가 높고, 상위의 신용등급 보유한 우량 등급
CSS 3등급 - 신용도가 약가 높으며, 안정적인 상태의 신용등급
CSS 4등급 - 신용도는 보통이며 , 소극적인 신용활동의 등급
CSS 5등급 - 신용도는 보통이며 , 최근 연체기록은 대부분 없음
CSS 6등급 - 신용도는 보통이나 신용위험이 약간 존재하는 등급
CSS 7등급 - 신용도가 약간 낮은 상태이며 약간의 불안정한 신용상태의 등급
CSS 8등급 - 신용도가 낮은 상태이며 불안정한 신용상태의 등급
CSS 9등급 - 신용도가 매우 낮은 상태이며 신용거래시 제약발생 가능성이 높은등급(부실이 진행중)
CSS 10등급 - 신용도가 매우 낮은 상태이며 신용거래시 제약이 많이 발생하는 등급(부실이 현재 반영중)

일반적으로 CSS 4~6등급 까지는 비교적 안전한 신용등급을 나타내며8~9등급 이후로부터는 신용거래시 상당히 많은 높은금리 작은한도 또는 대출거절까지 상당히 많은 제한을 받게 됩니다.

한마디로 회사입장에선 신용등급을 바탕으로 대출을 내보내주며 신용등급이 안좋을경우 당연히 돈을 빌려주었을경우 다시 돌려받지 못하게될 가능성을 높이 평가하여 이 리스크를 금리와 한도에 반영하여 상대적으로 높은금리와 작은한도 또는 대출거절까지 이어지게되는것입니다.

하지만 CSS등급만으로 따졌을경우 8등급의 신용등급으로 A금융사로부터 대출거절이 났다고하여 반드시 B금융사에서도 대출이 거절되리라 확신할수는 없습니다. 위에서도 말씀드렸듯이 회사 자체내의 시스템이 조금씩 차이가 있기때문입니다.

신용등급을 높이는 방법을 간단히 설명해드리자면 신용거래는 늘리시고 거래시 신용을 잘 지키시면 됩니다.

충동구매 및 계획적인 소비를 위해서는 신용카드 보다는 현금으로 구매하는것이 도움이 되지만 현금거래는 신용거래에 포함되지않기때문에 신용카드를 이용하여 결제하고 연체하지않는등(대출,공과금납부등)의 신용거래를 성실히 이행함으로써 신용등급을 올리는 것이 최선이라 생각됩니다.


이상으로 CSS신용등급이 대출시 미치는 영향을 알아보았습니다.
기타 대출에 관하여 궁금하신점이 있으시다면 저에게 쪽지를 주시거나 아래 대출전문 상담가의 상담메일로
문의하시면 도움을 받으실 수 있으실겁니다.참고로, 상담메일 발송즉시 담당자의 휴대폰에 문의메일 도착알림이 전송되어 빠른 답변을 받아보실수 있습니다.






마지막으로 대출 TIP

1. 상담은 본사 콜센터 상담원? NO.NO 대출 상담사 다른말로 론플래너로 보험회사의 보험설계사와 같이 영업개념으로 종사하는 영업지점의 상담사들을 잘 활용해야 합니다.

2.대출 문의는 한곳에서 ? 아닙니다. 진정한 대출상담사는 동종계열의 금융권 대출전반에 대한 지식이 있어야합니다. 이는 본사콜센터 상담원이건 영업지점의 상담원의 문제가 아니라 상담원 개인의 역량의 차이입니다.
예를들어 여성 보험설계사 위촉계약 맺고 일한지 4개월된 분이 대출받고자할때 A사 B사 C사 각각 대출가이드라인이 달라 어느곳에서는 되고 어느곳에서는 안되는 현상이 발생할 수 있습니다. 혼자서 이곳저곳 다 전화걸어 알아보실거 아니시면 대출전반에 걸쳐 잘아는 상담원과 상담후 결정을 내리시는게 현명한 판단입니다.